如果你是一位白領(lǐng),買房買車需要貸款,你肯定需要跑很多銀行,對(duì)各個(gè)銀行的貸款條件、利率進(jìn)行比較分析才能貸款;如果你是一位中小企業(yè)主,急需資金周轉(zhuǎn),也必定需要跑很多貸款機(jī)構(gòu),繁瑣的手續(xù)等對(duì)急需貸款的你很可能是錯(cuò)失了商機(jī)。
跑了很多銀行和貸款機(jī)構(gòu),每家銀行和貸款機(jī)構(gòu)的門檻等又不一樣,不僅浪費(fèi)了時(shí)間,而且很可能貸款也批準(zhǔn)不了。更讓人擔(dān)心的是,很多人申請(qǐng)貸款缺少相關(guān)信息和專業(yè)指導(dǎo),即便能夠貸到款,也很可能不是最優(yōu)的選擇。
不過(guò)現(xiàn)在你有了更好的選擇,中國(guó)第一個(gè)金融領(lǐng)域的搜索引擎,專注于融資貸款產(chǎn)品的搜索平臺(tái)融360的誕生,可以節(jié)約時(shí)間,提高貸款的效率和質(zhì)量。“利用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)節(jié)約時(shí)間,提高效率和質(zhì)量,這就是融360的目的。”融360總裁葉大清在接受《商業(yè)價(jià)值》采訪時(shí)表示,“將上游的銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品匯集,以最簡(jiǎn)單的方式呈現(xiàn)給用戶,以此來(lái)幫助用戶解決貸款難題。”
融360確實(shí)取得了驕人的業(yè)績(jī),上線僅僅1年多,月度PV已達(dá)到3000萬(wàn),搜索次數(shù)達(dá)800萬(wàn),每個(gè)月通過(guò)融360搜索推薦的貸款申請(qǐng)金額超過(guò)100億,增速大致在30%~40%之間。風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)此模式也表示了極大認(rèn)可,8月2日,上線僅有500天,就已經(jīng)完成B輪融資3000萬(wàn)美元,這距離A輪700萬(wàn)美元的投資僅1年4個(gè)月。
“下一步要加速產(chǎn)品的研發(fā),將產(chǎn)品線拓展到保險(xiǎn)、基金等行業(yè)。”葉大清表示,“融360要做每個(gè)人身邊的財(cái)務(wù)顧問(wèn)。”
為什么是搜索?
與很多互聯(lián)網(wǎng)金融不同,葉大清并沒(méi)有像阿里、宜信等直接從事金融業(yè)務(wù),而是選擇了從為消費(fèi)者解決貸款的難題、為銀行等金融機(jī)構(gòu)解決放貸的困境入手,搭建一個(gè)雙方匯聚的平臺(tái),以此從中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。
之所以做出這樣的選擇,葉大清也有著很清晰的邏輯。一方面在傳統(tǒng)的金融體系中,有著非常明顯的“二八原則”,就是大部分人并沒(méi)有享受到應(yīng)有的金融服務(wù),這主要是在傳統(tǒng)的金融體系中,80%的金融需求既小額又個(gè)性化,金融機(jī)構(gòu)的“嫌貧愛(ài)富”使得這部分人群很難被服務(wù)到。到了互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代,這部分人群就能和那20%一樣享受到應(yīng)有的金融服務(wù),“小融時(shí)代已經(jīng)到來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)就是普惠金融,人人可以方便快捷地享受到金融服務(wù)。” 葉大清表示,“融360就是填平金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間存在的鴻溝。”
另外一個(gè)方面就是中國(guó)的金融體系正面臨著巨大的變革,金融機(jī)構(gòu)的多元化和差異化趨勢(shì)會(huì)越來(lái)越明顯,這對(duì)于絕大多數(shù)缺乏金融知識(shí)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也急需一個(gè)專業(yè)化的信息處理工具,同時(shí)進(jìn)行交易的促成,既解決了銀行獲取客戶的難題,又能幫助消費(fèi)者享受到金融服務(wù)。
進(jìn)一步考慮到最近的貸款利率放開,金融改革的步伐也越來(lái)越快了,這對(duì)80%的未能享受到金融服務(wù)的個(gè)人和小微企業(yè)是非常利好,這意味著銀行“躺著賺錢的日子”一去不復(fù)返了,爭(zhēng)奪更多的優(yōu)質(zhì)客戶成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。金融業(yè)細(xì)分的趨勢(shì)日益明顯,銀行等金融機(jī)構(gòu)將必須通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等低成本方式來(lái)獲得大量的優(yōu)質(zhì)客戶。
對(duì)此,葉大清形象的比喻為融360就是個(gè)媒人,這邊既要告訴消費(fèi)者銀行等金融機(jī)構(gòu)的情況,包括利率、貸款成功率等詳細(xì)情況,那邊也要告訴銀行消費(fèi)者的情況,預(yù)先了解消費(fèi)者的信息和信用水平,然后雙向選擇,才能促使整個(gè)交易的完成。
其實(shí)橫向?qū)Ρ纫幌轮忻赖牟罹啵赡芨美斫馊~大清的選擇。盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量已位居世界前列,但中國(guó)金融服務(wù)業(yè)僅占GDP總量的不到20%,與美國(guó)金融業(yè)及相關(guān)服務(wù)業(yè)占GDP的比重在70%以上有著巨大的差距。按照歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的發(fā)展規(guī)律來(lái)看,當(dāng)人均GDP達(dá)到8000美元時(shí),會(huì)出現(xiàn)對(duì)金融服務(wù)業(yè)快速增加的拐點(diǎn)。2012年,北京人均GDP為1.37萬(wàn)美元,深圳為2萬(wàn)美元,可以說(shuō)中國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了對(duì)金融服務(wù)業(yè)“非常饑渴”的苗頭。
再者,相比于美國(guó)每年7000萬(wàn)人對(duì)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)搜索,中國(guó)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)去搜索消費(fèi)信貸、小微信貸款產(chǎn)品的比例還處于下游水平。“平均還不到10%,大城市不到20%,中小城市可能更低。”葉大清表示。來(lái)自Google2011年的調(diào)查表明,在歐美,88%的網(wǎng)民在選擇金融產(chǎn)品時(shí),會(huì)在網(wǎng)上進(jìn)行搜索、調(diào)研。這其中,66%的網(wǎng)民完成調(diào)研后,會(huì)直接通過(guò)網(wǎng)站申請(qǐng)金融產(chǎn)品。而Forrester的調(diào)研報(bào)告顯示,從2007年到2012年,英國(guó)人每年至少一次網(wǎng)上查詢與申請(qǐng)金融產(chǎn)品的比例從22%上升為50%。因此葉大清判斷,估計(jì)到2020年,行業(yè)總收入將達(dá)到1.5萬(wàn)億元人民幣,約為2011年的近2倍,僅次于美國(guó)的零售銀行市場(chǎng)。
縱觀美國(guó)從20世紀(jì)90年代開始的互聯(lián)網(wǎng)金融,大概可以分為3個(gè)層次:Charles SCHWAB、Scottrade、SFNB、Next Card是典型的信息平臺(tái),它們可以叫做互聯(lián)網(wǎng)金融1.0版本;Pay Pal、Bill Me Later是交易平臺(tái),可稱為互聯(lián)網(wǎng)金融2.0版本;PROSPER、Square、KICKSTARTER這樣的決策和服務(wù)平臺(tái),核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理,和對(duì)用戶的個(gè)性化需求的滿足,這是互聯(lián)網(wǎng)金融的3.0版本。
“融360做的是金融領(lǐng)域的垂直搜索,可以成為互聯(lián)網(wǎng)金融的2.5模式。”葉大清表示。為什么美國(guó)沒(méi)有產(chǎn)生這種模式呢?這是因?yàn)闅W美市場(chǎng)88%的網(wǎng)民在選擇金融產(chǎn)品的時(shí)候,會(huì)通過(guò)網(wǎng)上進(jìn)行搜索和調(diào)研。消費(fèi)者有線上搜索比價(jià)的意識(shí),但美國(guó)的金融產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)很成熟,用戶通過(guò)Google就能搜索金融產(chǎn)品,并沒(méi)有給金融垂直搜索機(jī)會(huì)。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2
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