“一是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是支持小微企業(yè)發(fā)展；二是放活民間資本，支持民營企業(yè)發(fā)展。”這是國務(wù)院總理溫家寶日前就“應(yīng)對(duì)今年的經(jīng)濟(jì)困難”提出的兩個(gè)重要途徑；昨天，“談?wù)勑∥⑵髽I(yè)發(fā)展問題”，成為人民網(wǎng)預(yù)測的2012年公務(wù)員面試考題。數(shù)據(jù)顯示，目前我國經(jīng)工商部門登記注冊的小微企業(yè)占企業(yè)總數(shù)的99%，提供了85%的城鄉(xiāng)就業(yè)崗位，最終產(chǎn)品和服務(wù)占國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%，上繳稅收占全國企業(yè)的54.3%。小微企業(yè)的健康發(fā)展關(guān)乎國計(jì)、惠及民生。
縱有擔(dān)保，小微的貸款利率上浮30%也是常態(tài)
吳華(化名，中關(guān)村某環(huán)保企業(yè)副總經(jīng)理，企業(yè)約創(chuàng)建于2005年)：我們公司屬于比較典型的留學(xué)生創(chuàng)業(yè)案例。公司初創(chuàng)時(shí)，所有資金全部由股東投入，規(guī)模較小，所以隨著業(yè)務(wù)的快速成長，我們很快就感到了資金對(duì)進(jìn)一步發(fā)展的限制。
為了解決資金問題，公司想了很多辦法。最后，還是中關(guān)村管委會(huì)出手，中關(guān)村科技擔(dān)保公司給予我們協(xié)助，幫助我們通過中關(guān)村留學(xué)生創(chuàng)業(yè)小額貸款擔(dān)保“綠色通道”，向北京銀行申請(qǐng)了50萬元的留學(xué)生貸款。這筆資金雖然規(guī)模不大，但對(duì)一個(gè)初創(chuàng)型的企業(yè)完成最初的訂單，是非常有意義的。
通過這筆貸款，我們和擔(dān)保公司及銀行建立起了業(yè)務(wù)聯(lián)系。通過相互往來，銀行對(duì)公司的技術(shù)實(shí)力、發(fā)展前景都有了比較清晰的判斷，而我們對(duì)擔(dān)保公司和銀行的產(chǎn)品及風(fēng)險(xiǎn)偏好也更加了解。2010年，公司的業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，由于有了前期工作的基礎(chǔ)，我們在中關(guān)村科技擔(dān)保公司和北京銀行的支持下，進(jìn)一步擴(kuò)大借貸規(guī)模到2000萬元。
于風(fēng)(金融機(jī)構(gòu)工作人員)：北京的很多銀行對(duì)小微企業(yè)還是比較扶持的，當(dāng)然，這種照顧也不是非經(jīng)濟(jì)目的考慮的“照顧”，銀行也是經(jīng)濟(jì)體，有利潤指標(biāo)的考核。銀行最終會(huì)對(duì)小微企業(yè)貸款有兩個(gè)方面的考慮，一方面，銀行給小微企業(yè)的貸款通常不會(huì)按照基準(zhǔn)利率，前幾年都是上浮10%左右，這幾年銀根收緊，利率上浮30%左右是常態(tài)。這種利率的上浮一般并不會(huì)體現(xiàn)在貸款合同上，往往是通過貼息等操作方式實(shí)現(xiàn)的；另一方面，就是中關(guān)村的特殊政策了。其實(shí)，即使利率上略微上浮，但是小微企業(yè)的貸款數(shù)額有限，銀行從這些項(xiàng)目上獲利也是有限的，而且，很多小微企業(yè)拿出的抵押品并不是銀行感興趣的物品。所以，即便是利率水平略高，銀行沒有興趣過多了解小微企業(yè)的貸款訴求也是正常的經(jīng)濟(jì)行為。
而中關(guān)村有科技擔(dān)保公司，很多小微企業(yè)都是先在中關(guān)村擔(dān)保公司做抵押后，由擔(dān)保公司和銀行聯(lián)系。在這個(gè)過程中，擔(dān)保公司承擔(dān)了先期項(xiàng)目審查任務(wù)，也分擔(dān)了貸款風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)有人“扛”了，銀行也就會(huì)認(rèn)真對(duì)待小微企業(yè)的貸款需求了。
所以，我覺得對(duì)小微企業(yè)最好的融資支持，應(yīng)該就是打破小微企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱，政府應(yīng)該推廣類似中關(guān)村科技擔(dān)保公司這樣的平臺(tái)，放寬對(duì)小微企業(yè)抵押物品的范疇，接受股權(quán)、債權(quán)等抵押品，一方面讓小微企業(yè)增加獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)，另一方面也能分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
拿不到貸款，只能減少生產(chǎn)
方民(某制造企業(yè)老總，獨(dú)資企業(yè))：當(dāng)初辦廠的時(shí)候，用的是我頭些年打拼來的錢。可是，干我們這行的，光是靠自己手里的錢是肯定運(yùn)轉(zhuǎn)不靈的。因?yàn)槲覀儽仨毶县浖庸ぃ少彸杀臼且粋�(gè)大頭兒，生產(chǎn)出來的貨一旦積壓就會(huì)占用相當(dāng)一部分流水，即便成功銷貨了，能及時(shí)回款的一半都不到。你看電影《飯局也瘋狂》吧？那個(gè)給飯店供應(yīng)海鮮的小老板3年半沒拿回一分錢的供貨費(fèi)，這雖然有點(diǎn)夸張，不過實(shí)情也比這好不到哪兒去。
干我們這行的誰也不敢把自己的家底全押上呀，好歹得留點(diǎn)錢備著緊要時(shí)候的救急。所以，很多時(shí)候我們的資金周轉(zhuǎn)一部分真的依靠銀行貸款，還有一些錢是從親戚朋友那兒籌集的，重點(diǎn)解釋一下，我這兒最多的是民間借貸，可不是非法集資啊。這些年，為了拿貸款，我去銀行的次數(shù)比回自己家的次數(shù)多，陪“錢袋子”的時(shí)間比陪老婆的時(shí)間長。頭幾年，我們付的貼息高，又有比較好的信用，還能拿到貸款，這兩年真的非常難，下游產(chǎn)品的采購成本增加了，上游企業(yè)的需求量卻減少了。原來手里至少攥著3個(gè)月的訂單，現(xiàn)在訂單基本存不下，為了怕資金鏈斷了破產(chǎn)，我從去年年初開始就半停產(chǎn)了。今年，我給工人放的春節(jié)假一直放到正月十五，廠里的活兒不多，讓他們早回來也是閑著，不如讓人家多在家里呆兩天，也算我給員工的福利了吧。
別說貸款了，開個(gè)企業(yè)賬戶都得求熟人幫忙
李廣平(某試劑產(chǎn)品企業(yè)負(fù)責(zé)人)：像我們這種小公司，根本不敢奢望銀行貸款，銀行能允許我開個(gè)賬戶還得好大面子呢。真的，這可是我剛遭遇的。
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