實際上，不少洗錢犯罪集團會在提款地銀行找到一大批不知內情的“人頭”對象，以給予一定費用作為誘因，用這些人的名義開設很多銀行賬戶，并定期將贓款分別來往于這些賬戶間，以達到最終洗凈贓款的目的。
除了犯罪集團外，貪腐官員也慣利用空殼公司洗錢。深圳市檢察院去年1月通報的案件細節顯示，深圳市龍崗原區委常委、常務副區長鐘新明，2008年通過其胞弟鐘偉明，以親屬鄭某的名義在香港注冊一家名為“寶誠公司”的空殼公司。
隨后寶誠公司與內地開發商吳偉光控制的藍灣公司，簽訂了共同開發土地的協議，藍灣公司支付寶誠公司3300萬港元保證金，將一筆賄款洗白至香港。去年7月，鐘新明因4年來斂財3590萬港元、520萬元人民幣，被判處死刑緩期兩年執行。
賭博與信用卡消費
盡管有“賭城”之稱的是澳門，但香港也因地利，在犯罪分子通過賭博洗錢的過程中起到了中轉作用，正如上述131億港元洗錢案件中，便涉及到來自澳門的資金。
最近一起案例顯示，一對居住在居屋（保障性住房）的中年夫婦，七年來從未報稅，但在其中五年內兩人名下五個銀行賬戶滾存高達1.3億港元資金，且兩人擁有兩處房產。
案情顯示，43歲的男戶主施東林在澳門某賭場擔任“疊碼仔”（賭場中介人 ），他從2006年開始在北角城市花園一住宅單位內協助經營專門接待內地客戶的非法賭檔，兩年內賺約800萬港元，他和其妻柯沙莉則利用名下5個銀行賬戶為客戶清洗共1.29億港元黑錢。由于該案不涉及國際犯罪集團，兩人最終分別被判入獄18個月和15個月。
受內地加大反貪力度影響，在港上市的澳門賭業股股價持續受壓。據英國《泰晤士報》援引內地執法部門消息人士的話報道，中央計劃在2月末開始打擊被稱為“疊碼仔”的澳門賭場中介人，以遏制內地貪官和不法富豪通過中介進行洗黑錢的活動。
此外，當不少人驚嘆內地游客在境外的消費能力時，可能沒有想到通過在境外使用信用卡消費或提現，也能將黑錢洗白。人行的研報指出，一方面腐敗分子可在境外大量消費或提現，另一方面在境內貪污受賄并以贓款還款。信用卡和銀聯卡在為境內人員出境觀光旅游等消費提供方便的同時，也為境內腐敗人員跨境轉移資金提供了便利條件。
香港猶豫反洗錢
面對無孔不入的洗錢活動，香港監管機構一直在試圖努力捍衛香港國際金融中心的聲譽。但反洗錢研究人士指出，反洗錢若過嚴對金融服務業發展是有影響的。上述那位券商董事總經理則稱，如果全世界沒有洗黑錢，股、債、期貨等金融產品的成交量甚至有可能減少三分之一。
從香港的角度來看，既要避免成為“洗錢天堂”，又要保持其金融服務業的活躍，這一平衡，實難把握。
一位在中資銀行香港分行擔任客戶經理的人士向本報介紹，香港銀行的反洗錢工作一般包括對前臺人員進行反洗錢培訓、在客戶開戶時“了解你的客戶”，以及在大筆資金交易發生時，客戶經理需要了解交易背景，若有懷疑則立即向法律合規部和其上司報告，再由合規部向財富情報組報告。
她說，在了解客戶過程中，“如果是政治人物我們會提高警惕，有一種客戶我們相對放松些，就是有央企背景的企業”。但據上述知情人士稱，國企央企背景的客戶實際上并不安全。
根據香港2012年4月實施的《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》（下稱《打擊洗錢條例》，金融機構和金融機構從業人員明知而違反指明條文，最高可被判監禁2年及罰款100萬港元。如出于詐騙而違反指明條文，一經定罪最高可被判監禁7年及罰款100萬港元。
但上述條例實施以來，尚未有金融機構或金融中介被處罰或遭檢控。涉及131億洗錢案的集友銀行，也只是受到現場審查而已。
《打擊洗錢條例》實施后，因洗錢被定罪人數和被追討并上繳政府的資金卻呈下降趨勢。根據香港警察公共關系科向本報提供的數據，去年1~11月洗黑錢檢控案件為136宗，洗黑錢案定罪人數為147人，追討上繳政府的金額僅為1597.8萬港元，均是過去五年以來最低。
楊艾文認為，從洗錢可疑交易報告和檢控數據來看，很顯然香港的執法力度難以追上實際情況，警方只能跟進一些典型案例，比如131億港元的洗錢案。
“事實上仍然有這么多的洗錢活動在香港發生，顯示著犯罪分子已準備好冒險，即便可能會導致在監獄里蹲幾年，但一旦放出來他們就仍能享受到已經成功轉移資金的好處。”楊艾文說，香港應增強反洗錢方面的震懾力，比如加大刑罰力度，更重要的是，要加強收繳犯罪收益的強度。
還值得關注的是，香港目前正就《公司條例》進行修訂，擬以保護隱私為由，禁止公眾查閱公司董事住址和身份證號碼。楊艾文稱，不管是否為了保護董事隱私，透明度的減少對反洗錢都是有害無利【創業網Cye.com.cn】。
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