繼11月初銀監(jiān)會下發(fā)銀保新政叫停保險駐點銷售后，消息人士透露保監(jiān)會近日擬出臺《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定》，繼續(xù)整治銀保銷售誤導等行為。
銀監(jiān)會此前叫停了保險公司人員駐點銷售，但對如何防范銀行人員誤導、如何處罰等并沒有明確。而保監(jiān)會擬出臺的規(guī)定明確銀行代銷保險應履行的法定義務，禁止銀行代銷中索要回扣的行為，并明確一旦出現(xiàn)銷售誤導，將根據(jù)情況采取行政處罰、案件移送等監(jiān)管措施。
保監(jiān)會一項統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年以來，八成左右的保險糾紛都與銀行保險有關，其中最多的就是“存單變保單”的爭議。11月初銀監(jiān)會要求銀行停止保險公司派駐銀行網點現(xiàn)場銷售保險，每個銀行網點只能代理不超過3家保險公司產品。某保險業(yè)內人士稱：“以后銀保駐點撤銷后，保險公司人員無法直接接觸客戶，完全依賴于銀行銷售人員，很可能通過提高中介費、暗返回扣等形式來誘導銀行人員主推自己公司產品。”據(jù)了解，理財經理一般可以拿到保單金額的1%不等，而基金一般給的獎勵是千分之一。
為規(guī)范此類行為，保監(jiān)會擬出臺的規(guī)定明確，商業(yè)銀行工作人員不得以任何方式向保險公司工作人員索要雙方合作協(xié)議以外的任何利益。與此同時，保險公司應制定銀保業(yè)務的財務預算政策和業(yè)務激勵政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務規(guī)模不計成本的非理性粗放式經營行為，切實防范費差損風險。
在責任追究方面，保監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)定草案擬明確，保險公司和金融機構在開展保險業(yè)務合作中出現(xiàn)銷售誤導等違法行為的，中國保監(jiān)會及其派出機構應當區(qū)分委托代理雙方所應承擔的不同責任，并根據(jù)違法性質，依法采取行政處罰、責任追究、案件移送等監(jiān)管措施。保監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)定還強調商業(yè)銀行應當根據(jù)保險產品的復雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域，即分區(qū)銷售。
保險的營銷渠道中，銀行代銷一直是重要陣地。來自保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年上半年，全國人身險保費收入5980.71億元，其中來自銀保渠道的保費為2599.09億元，占比43%。而銀行內部人士指出，代理保險可以提升銀行的中間業(yè)務收入，這是僅次于個貸業(yè)務之后的第二大盈利點。
按照國信證券的分析，此次銀保新規(guī)受影響由大到小的排序依次是太保、國壽和平安，而保險公司與銀行之間關系密切的公司優(yōu)勢將逐步顯現(xiàn)。北京銀行、交通銀行、工商銀行、中國銀行均已擁有自己絕對控股的保險公司，在客戶選擇上肯定會有所傾斜，而平安、光大的綜合金融優(yōu)勢將有更大的體現(xiàn)。
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