具體理財規(guī)劃
1、購房及貸款
今年初以來，國內(nèi)房地產(chǎn)市場尤其是一線城市的房地產(chǎn)市場受到了較為嚴(yán)厲的政策調(diào)控，例如近日財政部在官方網(wǎng)站上發(fā)布《關(guān)于首次購買普通住房有關(guān)契稅政策的通知》，兩個或兩個以上個人共同購買90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有購房記錄的，該套房產(chǎn)的共同購買人均不適用首次購買普通住房的契稅優(yōu)惠政策。調(diào)整后，首次購買90平方米及以下普通住房的個人，須憑房地產(chǎn)交易中心出具的首次購房證明，方能享受1%的稅率。雖然政策偏空，但是房價依舊在3月呈現(xiàn)價量齊升的態(tài)勢。北京六環(huán)郊區(qū)更是出現(xiàn)了成交均價過2萬的瘋狂情況。
如果出于剛性自住需求，邱小姐在年內(nèi)逢低吸入的想法可行。但是考慮到目前上海的房價，一套面積在80平米左右的兩室戶的二手房均價能達到2萬元左右，以總價160萬計算，建議邱小姐拿出60萬元，那么貸款總額將達到100萬元。由于目前房齡+貸款年限不超過30年的標(biāo)準(zhǔn)，首套房8折利率優(yōu)惠后月供也將達到7752元左右，對于月收入萬元的邱小姐及家庭來說，負(fù)擔(dān)太重。
故理財師建議，要么邱小姐在擺脫單身后和未來丈夫一同貸款，家庭月供控制在6000元左右尚屬平穩(wěn)；要么邱小姐將降低房屋總價的目標(biāo)，將貸款60萬元，15年等額本息還款計算，月供壓力將不超過5000元較為現(xiàn)實。根據(jù)目前銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)，月供超過個人月收入50%也將對貸款造成較大困難。
具體到房貸，目前滬上只有少數(shù)幾家銀行仍對優(yōu)質(zhì)客戶開放收入2成、7折利率的優(yōu)惠，由于邱小姐可以拿出60萬元用于首付，故根據(jù)各家銀行的標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率壓力最低還是可以達到7折。
2、 投資
基于近兩年內(nèi)邱小姐需要一筆“充電”資金，總計在5-8萬元左右。故80萬存款中剩余的20萬可以拿出一部分利用起來。但是考慮到邱小姐的現(xiàn)況，投資股票或基金都不是特別合適。一方面風(fēng)險較高，收益卻很不穩(wěn)定；另外，邱小姐在留出購房款后剩余的資金量也較小，綜合考慮投資回報率并不理想。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 2頁 1 2 3
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