目前,邱小姐首先要考慮的是為現在的父母和自己留出一筆備用金,大概5萬元左右以備突發情況。而這部分錢可以考慮銀行的超短期、自動續約型產品。例如工行的靈通快線,投資者購買的也是一份收益率遠高于活期存款的理財產品,但是由于其一個投資周期為7天,如果投資者提出解約,那么理財資金可以隨時提出;否則銀行則默認投資者自動續約。
另外,除去房貸首付和流動資金外,邱小姐還剩下15萬元左右的資金。這部分資金可以考慮用以基金定投或銀行理財產品。這主要取決于邱小姐個人的投資偏好,如果對近幾年的股票市場比較看好,指數型基金或QDII基金都處于價值洼地。可以適當配置10萬元左右。而如果屬于風險厭惡型,那么銀行5萬元起步的理財產品或許比較適合。目前,信貸類理財產品仍有占據銀行理財市場半壁江山的趨勢,基于其高于同期限產品的收益率及較高的安全性,值得推薦。
3、 保障
邱小姐一家三口都擁有穩定的社會保障,但是由于邱小姐屬于家庭的經濟來源支柱,故需要加強對自己的保險投入。保險可以讓風險來臨發生的損失盡可能地減少,可以讓家庭的生活不受到大的影響,能增加抵御風險的能力。而根據邱小姐的保障需求,本規劃重點在于重大疾病保障,繳費期限設定為15年。健康保障時間從現在開始至60歲,60歲開始領取養老金,直至85歲。女性各種疾病的發生率高于男性,因此做好健康方面的保障對女性來說尤為重要;保險需求因人而異,在人生的各個階段也會有所變化,應根據實際情況適時調整。根據邱小姐目前的情況,年內貸款壓力較大,故對人壽險可以暫時擱置,首先注重醫療和重疾,首年保費不超過3000元。
A、意外保障和重大疾病保障 如果因意外導致殘疾或身故,或者不幸罹患合同約定的32種重大疾病中的一種,可以額外獲得最高20萬元的保險金,用于補貼治療支出,避免家庭財務因此遭受重大損失。
B、醫療保障:
1、12000元/次的住院醫療保障(因疾病住院,每次最高可獲得12000元的醫療費用補償)
2、6000元/次的意外醫療保障(如果因意外住院治療,還可額外獲得最高6000元的補償)
3、200元/天的住院醫療補貼(不受醫保范圍限制,即便住貴賓病房或者特別護理,也可以獲得理賠)
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