歐建明先生今年40歲。從大學(xué)畢業(yè)之后，他就在廣州開始了自己的職業(yè)生涯，從部門普通的員工開始做起，經(jīng)過近20年的奮斗，如今逐步在職場(chǎng)上站穩(wěn)了腳跟，在廣州的一家大型國有企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理，每月收入在15000元左右。
而歐先生的太太則于5年前從國企辭職，自己創(chuàng)業(yè)，成立一家小型的印務(wù)公司，公司的效益還不錯(cuò)，去除各項(xiàng)成本之后，年盈利超過20萬元。歐先生的太太每月給自己開列的工資是稅后10000元。
歐先生和太太有一個(gè)女兒，今年5歲。一家三口的日常開支還算比較節(jié)省，約為每月4000元。女兒教育費(fèi)2000元。太太的開支主要由她自己的公司中列支。家里還請(qǐng)了個(gè)鐘點(diǎn)工，每月工資800元。
三口之家 收支有度
年度性收支方面。通常，歐先生年終能獲得8萬元的獎(jiǎng)金。歐先生的太太，每年也能從自己的公司獲得10萬元的分紅。
每年暑期，一家三口會(huì)安排一次旅游，花費(fèi)約為1萬元。另外，每年春節(jié)的時(shí)候，歐先生和太太還要給雙方的父母各1萬元的孝親費(fèi)。
家庭資產(chǎn)方面，陳先生夫婦目前擁有廣州市區(qū)內(nèi)的一套住房，價(jià)值約230萬元，但有65萬元的房貸尚未還清，每月的房貸還款約為7000元。另外，歐先生夫婦還有5萬元左右的活期存款、10萬元左右的定期存款，市值20萬元左右的股票資產(chǎn)，一輛客貨兩用車，市值約8萬元。
歐先生目前擁有社保，此外，還購買過一份保額為10萬元的重大疾病險(xiǎn)。歐先生的太太雖然已自己創(chuàng)業(yè)，但在離職之前社保繳費(fèi)已經(jīng)滿15年，且在自己創(chuàng)業(yè)之后，仍然堅(jiān)持繳費(fèi)，因此也能享受社保，除此之外，沒有購買過其他商業(yè)保險(xiǎn)。年總保費(fèi)支出，包括社保和商業(yè)保險(xiǎn)（包括車險(xiǎn)），合計(jì)約1萬元。
面臨三大理財(cái)問題
歐先生家庭目前遇到的主要問題是，太太的企業(yè)眼下發(fā)展得不錯(cuò)，但如果要進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的話，需要投入80萬元左右更新一些機(jī)器設(shè)備。作為小型輕資產(chǎn)的企業(yè)，較難從銀行獲得貸款，因此，歐先生夫婦準(zhǔn)備自己來籌資。
但歐先生家庭的現(xiàn)金類資產(chǎn)還不夠承擔(dān)這筆費(fèi)用，因此，歐先生夫婦考慮將目前自住的房產(chǎn)賣掉，以大換小，盤出一部分現(xiàn)金來發(fā)展企業(yè)。
歐先生夫婦想請(qǐng)教一下理財(cái)專家的問題主要有三個(gè)：
一是用自住的房產(chǎn)以大換小來籌措企業(yè)的流動(dòng)資金是否可行，在具體的操作過程中，需要注意哪些問題；
二是女兒將要進(jìn)入就學(xué)年齡，家庭該如何準(zhǔn)備好教育金；
三是夫妻二人的保險(xiǎn)保障是否足夠，該如何來完善保障。 本新聞共 5頁,當(dāng)前在第 1頁 1 2 3 4 5
|
