案例：“80后”小夫妻缺乏理財規(guī)劃
黃先生夫妻兩人對理財都毫無概念，他們于去年12月商業(yè)貸款50萬元購房，月供2400多元。預(yù)計房屋裝修費(fèi)10萬元左右，房屋契稅1萬元左右。
目前兩人沒有存款，尚欠親戚朋友4萬元。黃先生打算用妻子的住房公積金貸款進(jìn)行裝修，預(yù)計最高可貸9萬元。
黃先生目前辭職待業(yè)，預(yù)計找到新工作后工資稅前8000元左右;其妻工作相對穩(wěn)定，年薪稅前6.5萬元。兩人未購買任何商業(yè)保險。
他們計劃在明年要小孩，因此打算建立起可靠的保險體系，并進(jìn)行基金定投，為孩子的教育和養(yǎng)老作準(zhǔn)備。
專家分析：“成家”初期要確保日常穩(wěn)定
東莞證券研究所研究員何肖貞對這個家庭資產(chǎn)狀況進(jìn)行分析后表示，這對80后的夫妻家庭處于家庭形成期，家庭負(fù)債比率較大，現(xiàn)時結(jié)余較少，家庭風(fēng)險保障不夠。
何肖貞指出，這類家庭應(yīng)該分階段逐漸建立適合自己的理財觀念和理財方案，而今年內(nèi)的規(guī)劃主要是保障日常的穩(wěn)定。
建議夫妻倆先購買必要的商業(yè)意外險，每人每年交保費(fèi)約450元，購買“意外傷害20萬元+意外傷害醫(yī)療2萬元”的保險組合。待黃先生找到工作，家庭收入穩(wěn)定后，隨即增加重大疾病保障類的保險。
按現(xiàn)在的情況，如果黃先生找到工作，裝修費(fèi)加契稅共11萬元，其中公積金可貸款9萬元，資金缺口為2萬元，可在本年剩下的4個月家庭的結(jié)余里補(bǔ)足。
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