隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程加快，老年人的理財(cái)需求不斷加大。與年輕人不同的是，老年人一般在理財(cái)專業(yè)知識(shí)和時(shí)間精力等方面都相對(duì)薄弱一些。在理財(cái)目的上，與年輕人追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)等理財(cái)目標(biāo)不同，老年人主要追求資金的穩(wěn)定和財(cái)富的保值增值，控制風(fēng)險(xiǎn)是第一位的，因此，老年人可以選擇以下方式進(jìn)行投資理財(cái)：
存款和國(guó)債：國(guó)債和定存風(fēng)險(xiǎn)最低、也最穩(wěn)健。國(guó)債又被稱為“金邊債券”，國(guó)家發(fā)行，比較安全；定期存款也同樣是以銀行信用擔(dān)保的理財(cái)手段，具有極高的安全邊際。國(guó)債與定存雖然是比較穩(wěn)健的養(yǎng)老方式，但是這類養(yǎng)老產(chǎn)品的流動(dòng)性比較差，因此，應(yīng)該在留足日常生活所需的高流動(dòng)性現(xiàn)金后，將剩下的資產(chǎn)進(jìn)行投資。一般來(lái)說(shuō)，以月收入為單位，最好先預(yù)留6個(gè)月的流動(dòng)資金以備家庭支出，這部分資金可以活期形式存在銀行。
銀行理財(cái)產(chǎn)品：理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)更加靈活，收益更高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，老年人可以選擇低風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。目前，銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品更靈活，多數(shù)投資于債券和貨幣市場(chǎng)等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，符合養(yǎng)老產(chǎn)品“安全”的概念，預(yù)期收益率也比普通債券類理財(cái)產(chǎn)品更有吸引力。但目前銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品期限普遍偏短，到期后需要老年人主動(dòng)申購(gòu)下期產(chǎn)品，操作繁瑣且難以達(dá)到長(zhǎng)期理財(cái)的目的。
信托產(chǎn)品：信托產(chǎn)品一般收益較高，門檻也較高，通常起點(diǎn)在100萬(wàn)元以上，比較適合有大量養(yǎng)老金和一定專業(yè)知識(shí)的老年人。信托與許多銀行理財(cái)產(chǎn)品一樣，不承諾保本保息，但信托作為一種固定收益類產(chǎn)品，實(shí)際上有按期并按預(yù)期收益率來(lái)兌付的剛性要求。因此，投資者在投資信托產(chǎn)品時(shí)，要特別注意選擇實(shí)力強(qiáng)、業(yè)績(jī)優(yōu)秀、重視風(fēng)險(xiǎn)控制的信托公司，選擇風(fēng)險(xiǎn)小、還款來(lái)源和抵質(zhì)押保證充足的信托項(xiàng)目。
股票與基金：投資股票與基金風(fēng)險(xiǎn)較高，尤其是在我國(guó)當(dāng)前股市波動(dòng)較大的情況下，需要慎重選擇、理性投資，比較適合具有專業(yè)知識(shí)和時(shí)間精力的老年人，很多老年人將炒股作為退休生活的一部分，可以讓自己退休后過得更加充實(shí)，也不會(huì)與社會(huì)脫節(jié)，但需要注意控制好投入的資金量，以免發(fā)生較大虧損時(shí)影響到自己的生活質(zhì)量。
作為追求穩(wěn)健投資的老年人，需要特別注意控制好投資組合，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。目前，老年人投資組合最為流行的有“三四三”模式，就是30%投資股票基金高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，40%投資儲(chǔ)蓄國(guó)債，其余30%用于應(yīng)急儲(chǔ)蓄。另外，“100減年齡”的原則也可以作為老年人投資理財(cái)的指導(dǎo)，即用（100-年齡）×100%作為風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。
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