進(jìn)入2月份，平安銀行隱藏在溫州地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸揭開面紗。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，近兩個(gè)月內(nèi)，以平安銀行溫州分支行作為原告的金融糾紛案達(dá)40起，平均不到2天開庭一場(chǎng)，密集程度前所未有。
排隊(duì)在平安銀行被告席上的企業(yè)多達(dá)54家，其中不乏當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)，涉及房地產(chǎn)、建筑、光伏、印刷、服裝等行業(yè)。案件背后，平安銀行多次受累于民間互保鏈條的斷裂，回款艱難。
盡管涉案金額尚未公布，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到的沖擊依然難以避免。實(shí)際上，集中發(fā)酵的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正推高平安銀行不良率。
47起金融糾紛暴露不良?jí)毫?/P>
溫州是平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量最脆弱的地方。
2012年中，收購(gòu)深發(fā)展之后交出的第一份財(cái)報(bào)，便暴露了平安銀行在溫州地區(qū)的漏洞：溫州分行不良貸款余額占全行的27.61%。截至去年9月末，這一數(shù)據(jù)上升為32.24%。
與此同時(shí)，平安銀行不良貸款率從6月末的0.73%升至0.8%。“由于溫州地區(qū)不良貸款顯現(xiàn)，使全行不良貸款率有所上升。”平安銀行在三季報(bào)里解釋。
最近，平安銀行溫州分行要為不良率來回奔走于當(dāng)?shù)胤ㄔ骸Ｔ跍刂葜屑?jí)人民法院（簡(jiǎn)稱溫州中院）以及溫州鹿城區(qū)人們法院（簡(jiǎn)稱鹿城法院）官網(wǎng)中，以平安銀行（原深發(fā)展）溫州分行或支行為原告的開庭公告頻頻出現(xiàn)。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，從今年2月至7月，涉及平安銀行的案件中，主要案由為金融借款合同糾紛或信用證糾紛的案件一共有47起，其中40起集中在2月和3月開庭。也就是說，未來兩個(gè)月內(nèi)，平均不到2天，就開審一起平安銀行的金融糾紛案件。
被告方的“來頭”大小，往往預(yù)示著涉案金額的重磅程度。上述案件中，被告方包括當(dāng)?shù)亟ㄖ䴓I(yè)龍頭三箭建設(shè)集團(tuán)、印刷業(yè)龍頭新華印刷、溫州政府重點(diǎn)引入的溫州中光科技、大型鋼企上海雙力集團(tuán)和東南特鋼集團(tuán)等公司，加上其他中小企業(yè)，合計(jì)54家公司。
“2011年9月以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)以及民間借貸危機(jī)影響，江浙地區(qū)尤其是溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，導(dǎo)致溫州分行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，對(duì)本行資產(chǎn)質(zhì)量造成了較大壓力，但由于溫州分行貸款總額占全行比重較低，僅為2.80%，且大部分不良貸款有抵質(zhì)押物，整體風(fēng)險(xiǎn)可控，對(duì)本行正常經(jīng)營(yíng)的影響較小。”平安銀行稱。
實(shí)際上，平安銀行溫州分行不良率攀升十分明顯。2011年下半年尚不足1%，截至2012年11月，據(jù)溫州銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，已達(dá)9.48%的史上新高。
“走到法庭，是銀行保全資產(chǎn)的方式之一，這一步暗含著極高的不良風(fēng)險(xiǎn)。”華南某券商一位不愿透露姓名的銀行業(yè)分析師直言：“尤其是溫州地區(qū)，大多數(shù)中小企業(yè)資金鏈問題還在持續(xù)。”
被告企業(yè)多陷資金絕境，回款艱難
上述案件中，多家被告企業(yè)深陷民間金融風(fēng)波沖擊，且銀行債務(wù)纏身，平安銀行催債艱難。
被平安銀行起訴最多次的是溫州市格雅詩(shī)服飾有限公司、浙江巨光機(jī)械設(shè)備有限公司、浙江捷達(dá)服飾有限公司三家公司，起訴書多達(dá)20份。
溫州格雅詩(shī)服飾因資不抵債，所在的土地已于2012年11月被當(dāng)?shù)乜h級(jí)法院拍賣，起拍價(jià)3814.5萬元。“當(dāng)時(shí)報(bào)名的人少，這塊地流拍，現(xiàn)在還在法院手里，下次起拍價(jià)得降10%以上。”拍賣行的相關(guān)人士告訴理財(cái)周報(bào)記者。
而捷達(dá)服飾是典型的民間借貸樣本。其2011年為一家企業(yè)擔(dān)保1500萬元，該家企業(yè)主“跑路”后，捷達(dá)服飾成為各銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控對(duì)象，還貸續(xù)貸方面不得動(dòng)彈。
平安銀行被告中，陷入民間借貸最嚴(yán)重的，當(dāng)屬“溫州第一爛尾樓”開發(fā)商泰宇房地產(chǎn)公司。
經(jīng)縣政府初步審計(jì)，該企業(yè)共負(fù)債近13億元。“泰宇花苑”項(xiàng)目未銷售房源估價(jià)合計(jì)約9.2億元，預(yù)計(jì)資金缺口約3.8億元。平安銀行只是該企業(yè)眾多債權(quán)人之一。其所涉及的債權(quán)人包括信托公司、銀行、民間借貸、建筑公司以及購(gòu)房者。1月11日，民間借貸債權(quán)人之一以泰宇房開公司舉債過度、資不抵債為由，已向縣法院申請(qǐng)對(duì)該公司進(jìn)行重整。目前，該案正在審理中。
平安銀行的債務(wù)人中，還不乏銀行貸款債臺(tái)高筑者，比如上海雙力集團(tuán)。
據(jù)悉，雙力集團(tuán)在溫州地區(qū)的銀行貸款約7億，上海地區(qū)貸款約3億。不過上述數(shù)額尚未得到雙力集團(tuán)證實(shí)。目前它的廠房已抵押給上海農(nóng)商行。
除了外部債務(wù)纏身，內(nèi)部問題重重，也是平安銀行債務(wù)人的特征之一。
其中鋼企東南特鋼的重大項(xiàng)目鎳鉻合金項(xiàng)目，2011年6月投產(chǎn)時(shí)，因未經(jīng)任何環(huán)境保護(hù)行政主管部門批準(zhǔn)擅自投產(chǎn)，被三門環(huán)保局立案查處責(zé)令停產(chǎn)，而后斷斷續(xù)續(xù)生產(chǎn)。2011年11月，當(dāng)?shù)?a target="_blank">環(huán)保局再次責(zé)令其全面停產(chǎn)整改，該企業(yè)因故犯而再次被立案查處，勒令停產(chǎn)。
不良率或上升
“由于激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)?shù)胤中袠I(yè)務(wù)拓展方式上顯得有些激進(jìn)，信貸準(zhǔn)入條件和利率水平都可能低于同行同類產(chǎn)品。”浙商證券分析師戴方指出。
“在溫州不良暴露較多的主要原因是此前在溫州大力拓展‘經(jīng)營(yíng)貸’業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)貸是平安銀行突破舊有優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)（按揭業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資），在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款領(lǐng)域的新的嘗試，開辦于2008年。平安銀行新管理層新近上任，全行新的發(fā)展戰(zhàn)略還有待披露，但預(yù)計(jì)上述個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款方面的發(fā)展策略不會(huì)大幅調(diào)整。”戴方表示。
溫州這個(gè)曾經(jīng)創(chuàng)造了經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域諸多傳奇的城市，2012年上半年，GDP總量跌出浙江前三，增速位列全省11市之末。如今，許多企業(yè)依然面臨停產(chǎn)甚至破產(chǎn)。
多家券商銀行業(yè)分析師預(yù)計(jì)，平安銀行四季度不良率上升。
“雖然公司在溫州地區(qū)的貸款風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)未有明顯的擴(kuò)散跡象，但我們預(yù)計(jì)整體不良仍將伴隨溫州地區(qū)高位的不良而緩慢上升。公司的撥備覆蓋率降至209%，撥貸比為1.68%，低于同業(yè)平均，伴隨不良繼續(xù)攀升則公司四季度的撥備壓力或?qū)⒂兴w現(xiàn)。”瑞銀證券銀行業(yè)分析師孫旭表示。
同時(shí)，熟悉銀行業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士提醒，從三季度到年報(bào)發(fā)布，這個(gè)時(shí)間間隔很長(zhǎng)，不良資產(chǎn)的處理空間比較大，為保持整個(gè)年報(bào)不良率水平穩(wěn)定，不排除銀行利用利潤(rùn)來抵消不良率。
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