問題 借錢不還誰來保障貸款人權(quán)益
看似方便和熱鬧，借貸網(wǎng)站背后其實隱藏了不少風(fēng)險，很容易引發(fā)糾紛。
其一是沒有合法資質(zhì)。目前這類網(wǎng)站都只在工商部門、通信管理部門以及公安機關(guān)網(wǎng)監(jiān)部門注冊登記，經(jīng)營范圍是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。張承惠說，但其經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)具有特殊性，類似于金融機構(gòu)，國家尚沒有出臺這方面規(guī)定，例如《放貸人條例》，嚴(yán)格來講，這些網(wǎng)站不具備合法資質(zhì)。
其二，目前網(wǎng)絡(luò)借貸存在較大的資金風(fēng)險，集中在貸款方。一是逾期還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過網(wǎng)站借到資金后消失了，貸款人利益受損；第三種隱藏的風(fēng)險是，借貸網(wǎng)站涉嫌詐騙，網(wǎng)站在貸款人將保證金打入網(wǎng)站賬戶后攜款逃走，同樣導(dǎo)致貸款人利益受損；第四，利息高于銀行同期4倍不受法律保護。
張承惠說，普通個人作為貸款方，對資金風(fēng)險完全沒有能力去把握，因此要慎重。而網(wǎng)絡(luò)借貸之所以紅火，很多貸款方實際上就是地下錢莊、財務(wù)公司在運作，他們往往通過黑社會、收債公司等索債，“手段不見得會觸犯法律，但會讓你很難受。”她說。
專家支招 四個手段降低風(fēng)險
張承惠說，借款人風(fēng)險相對較小，但為了避免帶來麻煩，還是應(yīng)當(dāng)找一些規(guī)模較大的正規(guī)網(wǎng)站來參與。雖然沒有金融許可證，但應(yīng)辨別這些網(wǎng)站是否具備工商稅務(wù)注冊登記、互聯(lián)網(wǎng)ICP證等基本條件。對于高利率特別是“利滾利”，一定要慎重考慮自身的償還能力，還不起會比較慘。
普通個人作為貸款一方來說，風(fēng)險相對較大，如果有人欠債不還，到法院起訴也很麻煩。特別是涉及資金量較大時，更要預(yù)防和杜絕融資欺詐。廣州一家借貸網(wǎng)站負(fù)責(zé)人建議，貸款人可以采取以下方法來降低自身風(fēng)險：
其一，辨別對方償還能力。借貸網(wǎng)站一般會負(fù)責(zé)審核借款人的真實身份、職業(yè)、動產(chǎn)、不動產(chǎn)、收入支出等個人信息，評定并公布其信用等級。貸款人應(yīng)該多核實這些個人信息。
其二，雖然網(wǎng)站本身不擔(dān)保，但交易雙方可以通過用交納交易保障金或第三方賬戶方式來保證融資誠意，降低融資成本。保障金可以根據(jù)融資比例來協(xié)商，第三方賬戶可以采用第三方支付工具。
其三，先扣利息。類似于廣東歷史上的“九出十三歸”，如果顧客要借1萬元，簽字畫押后拿到手的只有9000元，到期還款時卻要交還1.3萬元。
其四，最好有抵押物。這名負(fù)責(zé)人稱，網(wǎng)上那些宣稱的“利息低無抵押”，只是吸引人眼球的，很多還是要抵押的。小到手機，大到汽車，都可以用來抵押，利息收取可以稍低一些。
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