2003年以來，上一屆政府真是很辛苦的，情況很多，三大行業沒解決，九大行業過熱，所有投資者沒有不過熱的。我到新疆看過一頭羊1400萬人民幣，叫刀頭羊。我們經濟當中彌漫了過量的貨幣，然后沖到茶葉，普洱茶第二波起來了，云南把思茅改成普洱市，改完以后普洱下去了，然后又炒大紅袍，回頭再炒普洱，在這個當中潛伏了一些危機，就是過量負債，過量負債以后就隱含著債務違約，中國和外國都是一樣的。有一本叫《這次不一樣》，所有金融危機都一樣，很多人說因為我來了所以不一樣，沒有這回事兒，都一樣，金融危機的根本原因就是人當中心理狀態，人有穩定的心理傾向。好的時候把將來想得更好，壞的時候把將來想得更壞，人腦子里的世界跟真實世界之間它有一個放大的心里效果，而且它是不同向的。現在大家說不行了，大家想得不行比真的不行還要不行，你想想看如果房在漲、地在漲、普洱茶在漲，將來漲你要不要追？投、買，買了以后價格還會漲，然后發現錢不夠，如果不夠可以借，借的就是利息，借錢生需求越來越旺。天下沒有不會掉的價，等到價一掉，麻煩就開始了，為什么跳樓？溫州那些商人是非常優秀的商人，但真的會跳樓，他跳樓之前他想不明白的就是我怎么借這么多錢？其實是他的期望發生問題，他很多時候都覺得你敢借我就敢拿過來，這沒有國家的區別、歷史時代的區別，都一樣的，只不過每一波來的時候看起來不一樣。
人類有一個很大的麻煩就是遺忘的期望，所以八個世紀的情況根據這本書就是這么一個故事。我們這些年正在經歷這些東西。你看中國的整體杠桿率，現在叫金融負荷債，從我們自己的水平來看是在往上漲。你看所有借錢來干事的人，買房借錢是合法的，當期望的資產急速升的時候需求非常的望，最大的困難就是這兩年，為什么我說經濟還會趨緩？因為有水落石出的效果，我從2012年就開始講這個話，水一落石頭就會出來。我們本來就和外需人在一起，中國之所以走上去，因為有國外的人買我們的商品，美國、歐洲、日本出了問題，高海平面當然對我們有影響，當然還有派生的利益。2002-2003年經濟過熱，過熱政府就要下手治，出臺了多少文件，管行業、管部門、管某些商品，沒有辦法，可以批評，說不應該那么多行政手段，我們還沒有很多純市場的手段，利潤問題沒有解決，匯率市場化問題還沒有解決。情況一出來，作為政府如果不管，房價、菜價這么沖誰當總理都得管，但是行政手段一出去在經濟當中就布下了，這些年為什么說審批的東西這么多，這些東西不是計劃經濟時代留下的，全是這些年新加的，現在多少事情都要到北京去批，只要過熱就要管，管就要出政策，出政策就會出部門，一管你就來求我，把任何人放到管制部門去自覺不自覺就會管制，這些東西對國民經濟等到速度一下來還是那樣的。
還有是真實利率，真實利率是負的，通貨膨脹一下去以后真實利率會升，這個力量會把國民力量拉下來。所以兩塊石頭在拖累經濟速度下行，一塊是成本；二是債務。現在所有企業行業地區兩塊石頭都往上冒，過去負利率誰借錢誰發財，問題是形勢變得快，過去在水位低下很舒服，現在財務成本壓著你，成本高速增長收入增加得很快，收入反過來就是成本，大家可以記住這個定理，什么叫成本？不就工人工資、不就高管的收入。房價也是成本，為什么所有公務人員、工人管理人員也要租房子，如果房價漲工資漲不漲？你給他漲，你經濟增長一下去，聘用合同還在起作用，你不能說馬上就把他拉出來，成本這塊石頭是2002年開始，2012年-2013年、2014年消化不了的，有的人說只要經濟下來所有價格會下滑，但是價格下來不同步。我相信將來會下來，只要變成7、5的增長形態，所有價格早晚會下來，但是沒等價格下來地撐不住了。
債務的石頭更麻煩了，上市公司的負債率、央企的負債率，民營企業沒辦法借不到，所以利率就低。無錫做太陽能的很高的負債率，但凡在上個時期能借的都借了，這會壓迫利潤，這就是國民經濟面臨的挑戰。水面不能讓它大幅度下滑，目前中國是基本穩步的增長率，2007年到現在去掉一半，因為不是一年滑下來，一年下來那是人仰馬翻，“穩增長”策略是對的，不能像2009年放貸，現在經濟水位掉得不太快，你不加石頭。
還有石頭就是石頭，殺敵三千，自損八百，經濟和戰爭是一樣的，總要解決上一個世紀解決的問題，我們高速增長這么多年不可能沒有麻煩，首先要面對；第二要消化成本、吸納成本；第三開拓性，形成新的資本，這是國民經濟第二個要討論的問題。
將來還有什么新機會？還有什么新的選擇？首先講制造業，這是中國經濟大頭，因為現在彌漫的制造業就是產能過剩，債務成本、人工成本頂得非常難受。現在說人口紅利沒了，勞動年齡人口占總人口比例下降，國民經濟整體人口贍養系數提高了，這叫人口紅利，過去這個比例是上升的，很多人干活不需要別人養，現在開始進口了要別人贍養的人口增加了，現在很多工廠垮臺了、很多外資不來了。中國的人工成本全球看，是歐美成本的平均1/10，我們自己覺得漲得很兇，中國的制造業老板我就問一句話，這個人工成本達不到你就退出吧！多掙錢成本會上升，這個問題怎么解決？成本漲有什么關系，你有沒有能力消化這個問題。生產率快于工資，工資高幫助你吸引最優秀的人來幫你工作，我們現在的問題是提高生產率的本事沒有隨著人工上漲相應提高，我們一直覺得人工便宜，我們對生產率提高不注意，現在宏觀形勢逼迫中國的幾百萬家企業，面對這個問題解決了就繼續打，解決不了你就出局，教授寫文章沒有用，政府發文也沒有用，就是你干不干。
下面講一個Swatch的故事，瑞士的，這個原來是做手表的，人工很貴。日本最厲害的是制表企業要把表芯企業收購，一收購瑞士的鐘表就完蛋了，這個人挺身而出，這么解決？有沒有在較高的工資水平上有更高的生產率，他的辦法就是也開始整合多功能，把表做到讓你愛不釋手，變成時尚產品，變成可收集的產品，甚至變成過一段時間會漲價的投資品，這就是Swatch做的事情，加強了研發、加強了商品的開發，這個表完全面目全非了，原來表不就看時間，但瑞士表把全世界人給弄的，收集這么多表干什么？其實跟這個老頭有關系，在較高的生產率戰勝日本，這個故事是工業企業家現在要學習的榜樣，我們國內也冒出這些英雄來，讓生產率漲得比工資快，不能被流行的輿論壓倒，什么人口紅利不要聽這一套，工資漲是經濟發展的目標，我們發展經濟干嗎？不就提高人工水平，不就讓管理人員的工資上漲，這是做不長的。唯一的辦法就是生產率比工資上漲。
還有空間要重新擺布，過去30年中國有一個詞叫“流動”，現在第六次人口普查是2.3億人離開了戶籍所在地，現在要問的問題是，30年流動，下一個30年會怎么樣，一到過年人都在路上。流動最后往哪走？現在看來會往城市進軍，這是全球的數據，我們對這些事情理解是不夠的，美國2.4億人口住的面積只占國土面積的3%，這就是美國的形式。國民經濟人口和經濟有集聚的趨勢，有很多地方不去，湊到一起來。
(PPT圖)日本就是三個包，1/3在東京，然后是大阪，這個地圖看都是平平的，東京人口集中程度非常高。美國遼闊，但是也就十來個包，首先是紐約，紐約一個城市GDP占美國經濟10%以上，北京、上海、廣州、深圳加在一起大概是13個百分點，什么意思？我們國民經濟在空間上非常散，流動以后有一個不可擋的趨勢。下一步這里隱含著一個機會，問題是怎么把這個潛力釋放出來？通過位置重新擺，里面就會有收入增長出來，很有意思，很多人說這有什么不同？這個人在這里創造收入和在那里創造收入有什么不一樣？分工不一樣，比如說到農村買早點不行，但是到都市里面是巨大的產業，分工提高收入就會提高，就會產生收入的增量，這就是城市化的力量，集聚到一起還有好多好處，現在說知識推動生產，我剛才說生產率的提高比成本漲得更快，什么叫生產率提高？就是經濟當中加入新的想法、新的知識、新的信息，信息怎么生產的？頭腦生產的，頭腦在什么狀況下生產知識，頭腦湊到一塊互相激發，很有意思的。
我是下過鄉的人，在座各位也會到鄉村去旅行，一到鄉下就沒什么想法，到鄉下腦子里就是休息狀態，進到城市腦子就活躍起來了，因為人的腦子是受別人腦子的激發，所以創新也好、知識也好，它要聚，乖乖的人聚在一塊，這樣知識流就起來了，這都是城市化的魅力。李克強總理的判斷還是對的，這個潛力還很巨大，當然挑戰很多。現在到處講產能過剩，過剩是相對概念，當我們說產能過剩的時候什么東西缺？我們是缺城市里的“市”，我因為來參加大商所的會，我就問一下大商所的經營情況說好得不得了，為什么好？因為缺這個東西，消化產品的能力慢了。我這兩天在阿里巴巴[微博]做調查，阿里巴巴是店小二，他不是生產東西的，是賣東西的，我們給它起個名字叫城市化滯后、工業化超前，下一步讓兩個匹配起來。我們的市場能力消化不了龐大的制造能力，這個問題要解決，解決當中就是機會，就是未來的增長。
當然城市化建設不是出去蓋房子，也不是政府修建的工程，是要增加經濟的自由，增加經濟當中流動，然后讓它往收入較高的地方去抽，所以涉及到戶籍、土地、教育、社保，涉及到人去的地方要追加投資。我們現在的問題是什么，沒人去的地方修音樂廳，我們說讓人們到小城鎮去，我一直反對這個看法，我仔細研究過，凡是有這種主張的人他們自己都住在大城市，他說你們走吧！哪有這個事兒，你知道好的地方人人都知道好，我的觀點只要人去的地方擴大投資、擴大管理規模，培養這個方面的人才，按照方向去布局下個階段的投資、下個階段的人力資本教育培訓，然后發展出新的產業來，剛才幾位嘉賓致辭都講到這一條，有沒有新的品種？如果有新的品種就可以帶動制造業。但是為了關注實業就需要發展服務業。
最后小結一下：第一，大轉變不可避免，最近美國的消息好一點，但是要有個過程，我們光學會在世界上拿到大落差轉到內部，轉到13億人口的市場重新組織；第二，現在的問題不是將來多好，中國將來一定好的，問題是我們每一個企業、每一個具體的微觀，將來的好跟我有什么關系？現在的問題就是水落石出，水正在落，水位已經落到一半，石頭掉到一半，成本怎么消化？這是避免不了的；第三，工業能力要通過全球市場開拓，全球市場是成熟的購買力，我們原來出口就是美國、歐盟，商業通道現成的，只要車間有，訂單傳真一發就走貨了，現在這個市場不行不等于世界市場不行，俄羅斯等新興市場有很多中國貨。所以我們要把其他能力培養上去，比如說融資給別人買中國的貨，我們要那么多外匯儲備干什么？今天中國應該賣方信貸。我到新疆西部去看資源條件非常好，將來一定買得起還得起錢，但是眼下沒錢、基礎設施不行，中國基礎建設能力那么強，我投、我借，這樣一借就買中國的設備，發電設備、公路設備都是中國的強項。通過對外投資來帶動對外貿易，這是給政府的一個建議，也是現在很多產業有的矛頭；第三，人往哪里聚我們創造條件滿足它，經濟往哪里去我們創造條件滿足它，在未來的十年、十五年的中國顯示出來，這是很大的發展機會。
最后就是企業家精神、事業家精神，現在就是這個時候，所以你一定要逆向調整自己的精神情緒，就是不好才需要我們鼓一股勁。未來跟今天的行動有關，不同的行動會有不同的未來，謝謝各位!
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