據(jù)西班牙《歐華報》報道，經(jīng)濟危機中西班牙的房價降到了低谷，平時勤儉節(jié)約，頗具經(jīng)濟頭腦的華人開始頻頻出手，抄底西班牙房地產(chǎn)市場了。隨著華人買房者的增多，許多西班牙房地產(chǎn)商和一些銀行也鎖定旅西華人作為促銷對象，開出各種優(yōu)惠措施，來吸引華人買房。然而，就在不少華人認為抓住了廉價買房的機遇，相繼動心掏錢或簽約以后，卻發(fā)現(xiàn)自己已落入對方精心設(shè)好的買房陷阱……
被套牢的押金
在西班牙買房，購房者看好房子后，通常要向房屋中介或房地產(chǎn)公司支付一定的押金以后，對方才能與銀行聯(lián)系，開始房屋估價，申請貸款等手續(xù)。而等這些前提條件完成以后，購房者才能真正簽訂貸款，以及房屋買賣合同，并最終拿到鑰匙。
可是在房屋估價和貸款申請中，是存在很大變數(shù)的。房子的估價過高或過低，都會影響之后銀行貸款的審批，同時銀行是否同意給購房者貸款，也是一個未知數(shù)。所以，購房者在看好房子，繳納了押金或定金以后，并不代表百分之百的就能買下房子。由此，想要買房子的人在支付押金，以及簽訂預(yù)定協(xié)議的時候，就要考慮到一旦自己買不下房子，那么押金如何處理。這個問題，對于很多第一次買房的華人來說，往往是做夢都想不到的。當他們帶著看中房子的欣喜，交上押金，簽下預(yù)定協(xié)議以后，豈不知自己已經(jīng)被賣房公司套牢。如果他們不想買這個房子了，也將失去押金。
馬德里一位青島籍僑胞李先生去年11月份通過一家賣房公司，看中了位于市區(qū)東部的一套房子。簽了預(yù)購協(xié)議，交納了2000歐元的定金后，對方就開始幫忙進行房屋估價，并向一家銀行申請貸款了。可是，由于那家銀行對房子的估價過低，所以其同意的貸款額，遠低于交易的價格。在這種情況下，李先生就買不成自己所看中的房子了。無奈之下，他只好選擇放棄。可賣房公司卻表示，會繼續(xù)為他聯(lián)系銀行，如果放棄，押金一分不退。看到對方開出這樣的條件，不想惹事的李先生勉強答應(yīng)了。不想，賣房公司聯(lián)系的第二家銀行在估價并看過李先生的材料后，竟拒絕了他的貸款申請。由此，李先生只能再次提出放棄買房，同時要對方退回自己的押金。李先生說，“賣房公司幫我貸款，兩次房屋的估價費共七百多歐元，都是我自己出的。我不可能再掏這個錢，讓對方到銀行去一次次碰運氣了。”而賣房公司的答復(fù)仍是：“要么再試，要么押金一分不退。”對此，李先生氣憤之極，他覺得對方用自己的2000歐元套牢了他。
當李先生提出要告對方時，這家賣房公司拿出他們當初簽訂的預(yù)購合同說，合同里根本就沒寫押金的退還條件，以及賣房公司只能申請一次貸款。所以，對方回答說：“你要告，我們奉陪。”
現(xiàn)在，李先生的押金仍未要回來，他正在猶豫，是讓對方再試，還是為這2000歐元將這家賣房公司告上法庭。而最讓他氣憤和郁悶的是，自己的西班牙朋友告訴他，如果這事發(fā)生在西班牙人身上的話，2000歐元的定金，最起碼會要回來一半。
全額貸款的誘惑
對于一部分華人買房者來說，買房最大的困難是首付資金太多。為了吸引華人買房者，不少賣房公司和銀行都推出了對華人全額貸款的優(yōu)惠措施。
自從經(jīng)濟危機發(fā)生以后，西班牙銀行害怕貸款者失業(yè)，還不起貸款，造成壞賬，幾乎取消了全額貸款這一品種。可自從華人的房市火熱起來以后，全額貸款這一項目又悄然出現(xiàn)了。一些西班牙銀行敢于對華人買房者全額貸款，一方面是由于華人大多開店，有穩(wěn)定的收入來源；另一方面，全額貸款里也隱藏著巨大的利潤，甚至是暴利。而對于后者，很多華人是不甚知曉的。當他們?yōu)榈蛢r房和全額貸款吸引，而草率簽下買房貸款合同以后，就等于背上了“高利貸”。而對于銀行來說，則是獲得了比較穩(wěn)定的暴利來源。
去年年初的時候，一位溫州僑胞葉先生經(jīng)朋友介紹，在馬德里一家大型房屋銷售公司里，通過全額貸款買下了一間五十多平米的套房。在貸款前，銷售公司幫助聯(lián)系的銀行，全面審核了葉先生的收入和納稅情況，以及他的存款金額。在確定其有還款能力以后，銀行全額為他發(fā)放了十幾萬歐元的房款。
在貸款時，銀行也要求其必須購買數(shù)額達一萬多歐元的人身和失業(yè)保險，并且保險費也包含在貸款之內(nèi)。同時，葉先生的貸款利率是較高的固定利率，不隨歐洲房貸指數(shù)的升降而變化。雖然葉先生對此頗有疑問，但聽到銀行說，他每個月的還款額只有五六百歐元，與租房差不多，又沒有任何首付時，他也就沒想太多，便簽下了合同。
在安心交了一年多“房租型”的房貸之后，今年銀行對葉先生所要求的月還款額，突然大幅提高，達到了八、九百歐元。頗感壓力的葉先生找會西語的朋友到銀行去查，結(jié)果不查不知道，一查嚇了他一跳。對方拿出當時的合同說，葉先生的貸款雖然是固定利率，但是這個“固定”僅限于第一年，一年后的貸款年限中，每年的利率都要成比例遞增，所以越往后，葉先生的還款額就越高。不但如此，在他所還的款項中，利率和房貸的比例在還款最初的幾年，幾乎是七百比一的比例。這樣，他頭幾年所還的款項可以說全部是利息，而屬于房子價錢的，只有幾塊錢。此外，在危機的情況下，隨著歐洲房貸指數(shù)的不斷降低，浮動利率房貸的還款額，都是在不斷下降的，而葉先生由于比例連年遞增的固定利率，他的還款額則是要不斷大幅提升。葉先生還打聽到，貸款買房時，人身和失業(yè)保險并不是必須的條件，在這方面是完全可以與銀行談的。面對這種狀況，現(xiàn)在才明白利弊的葉先生，可謂是后悔不已，然而一切都晚了。
買房要慎重
以上只是近一段時間以來，旅西僑胞在買房中所經(jīng)常會遇到的一些購房陷阱。然而，實際生活中，在復(fù)雜的買房和貸款過程中，我們僑胞還會遇到其它的一些問題。所以，在此我們提醒廣大僑胞，買房是生活中的一件大事，在你做出每一個決定，交出每一筆錢的時候，都一定要慎重，否則很可能帶來無盡的煩惱和悔恨。
想認識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
