在汶川，一位先生曾偶然購(gòu)買(mǎi)了一張價(jià)值100元的卡式人身保險(xiǎn)。當(dāng)?shù)卣鸢l(fā)生時(shí)，這位先生的女兒在上學(xué)，她非常勇敢，救出了11個(gè)同學(xué)，而他的爸爸卻在地震中不幸逝去了。很快，這位先生的妻子和女兒得到了保險(xiǎn)公司20萬(wàn)元的賠付。在這個(gè)女孩今后成長(zhǎng)的過(guò)程中，這20萬(wàn)元可以幫助她完成學(xué)業(yè)，解決一些生活中的困難，她也會(huì)長(zhǎng)久地感受到父親對(duì)她的愛(ài)一直伴隨著她。
這是發(fā)生在汶川的一個(gè)真實(shí)故事，某保險(xiǎn)公司的張女士，在對(duì)《環(huán)球》雜志記者講到這件事時(shí)，不斷地感嘆：“保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)人們太重要了，一張偶然買(mǎi)的保險(xiǎn)卡，能幫助他的親人度過(guò)難關(guān)。”
壽險(xiǎn)，地震在賠付責(zé)任之內(nèi)
汶川地震后，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)極大地提升，“汶川地震發(fā)生后的一周，據(jù)我粗略估計(jì)，咨詢?nèi)松硪馔怆U(xiǎn)的人數(shù)增加了20%。”中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)公司北京分公司正在籌備中的東城支公司總經(jīng)理秦劍峰對(duì)《環(huán)球》雜志記者表示。
據(jù)《環(huán)球》雜志記者了解，普通人應(yīng)對(duì)意外災(zāi)害購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)主要分為壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)兩類(lèi)。在這兩類(lèi)中，壽險(xiǎn)的賠付責(zé)任包括了因在地震、颶風(fēng)、洪水、戰(zhàn)爭(zhēng)等災(zāi)害中身故和受傷。
目前國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的壽險(xiǎn)種類(lèi)比較多，以中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司為例，其服務(wù)個(gè)人用戶的壽險(xiǎn)品種分為中國(guó)人壽理財(cái)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、保障保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等，這些險(xiǎn)種考慮了人們的不同需求，如理財(cái)、養(yǎng)老、重大疾病、學(xué)生的教育、安全等，其中大部分均含有在身故情形下的賠付。
也就是說(shuō)，在汶川地震中購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)的人在身故、受傷的情形下可以得到保險(xiǎn)公司的賠付，各大壽險(xiǎn)公司的賠付范圍包括：身故者可以得到保單保額的全額賠付；對(duì)受傷的人，則需根據(jù)勞動(dòng)部頒布的殘疾標(biāo)準(zhǔn)，核定傷殘等級(jí)后，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。
汶川地震突如其來(lái)，保險(xiǎn)公司也面對(duì)很多新的難題：很多人的房屋在頃刻間倒塌，保單、身份證等證件根本來(lái)不及搶救出來(lái)，在這種情況下，人們?nèi)绾蔚玫奖ｋU(xiǎn)公司的賠付？保險(xiǎn)人失蹤了如何賠付？如果全家遇難了，保險(xiǎn)應(yīng)該賠給誰(shuí)？
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的理賠工作在地震后已經(jīng)迅速開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)確定了凡屬于保險(xiǎn)責(zé)任的“應(yīng)賠盡賠”的原則，在地震災(zāi)區(qū)，當(dāng)保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司在合同條款方面發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)時(shí)，會(huì)做出有利于保險(xiǎn)人和受益人的解釋。
各大保險(xiǎn)公司這次的反應(yīng)也都十分迅速，在災(zāi)區(qū)設(shè)立了很多臨時(shí)性的辦公地點(diǎn)，對(duì)于沒(méi)有保單、沒(méi)有證件的情況，他們采取的辦法是，只要猜測(cè)家里可能有人買(mǎi)了保險(xiǎn)，就會(huì)查找保險(xiǎn)公司記錄，只要找到記錄，在沒(méi)有保單、沒(méi)有證件的情形下，也會(huì)立即辦理賠付；對(duì)于保險(xiǎn)人失蹤的，原來(lái)要經(jīng)公安部門(mén)在2個(gè)月后發(fā)出失蹤死亡確認(rèn)，才能賠付。現(xiàn)在，保險(xiǎn)公司也“特事特辦”，按照當(dāng)?shù)卣峁┑氖й櫲藛T名單，先行賠付保額的一半，一旦確認(rèn)死亡立即全額賠付；在遇到全家遇難的情形時(shí)，保險(xiǎn)公司也主動(dòng)尋找受益人，直到找到保單合法受益人給予賠付。
值得一提的是，汶川地震發(fā)生在山區(qū)，當(dāng)?shù)氐纳钏讲桓撸用竦谋ｋU(xiǎn)意識(shí)并不是很強(qiáng)，保險(xiǎn)的覆蓋率相對(duì)較低。據(jù)一些壽險(xiǎn)公司的初步賠付情況看，當(dāng)?shù)貙W(xué)生保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率相對(duì)較高。這是因?yàn)椋瑢W(xué)生保險(xiǎn)曾經(jīng)是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，由學(xué)校統(tǒng)一要求學(xué)生購(gòu)買(mǎi)的，盡管后來(lái)因?yàn)槭召M(fèi)問(wèn)題，學(xué)校停止了強(qiáng)制性購(gòu)買(mǎi)，但很多家長(zhǎng)把這個(gè)習(xí)慣保持了下來(lái)。
財(cái)險(xiǎn)，地震不賠付
與壽險(xiǎn)包含了地震等大型災(zāi)害的賠付責(zé)任形成對(duì)比的是，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中地震責(zé)任是除外的。
《環(huán)球》雜志記者在震后致電中保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)的客服中心，咨詢房屋險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)中是否包括地震、洪水、颶風(fēng)、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形下的賠付。三家公司中只有太平洋財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)包含了洪水發(fā)生時(shí)的賠付。而房屋保險(xiǎn)，以及中保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)中地震、颶風(fēng)、洪水、戰(zhàn)爭(zhēng)等都屬于責(zé)任除外。記者又詢問(wèn)是否有專(zhuān)門(mén)的地震保險(xiǎn)，三家公司都表示目前沒(méi)有。
地震前購(gòu)買(mǎi)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公民的個(gè)人財(cái)產(chǎn)包括房屋、汽車(chē)等是否會(huì)得到賠付，現(xiàn)在還沒(méi)有明確。中保財(cái)險(xiǎn)北京某分公司的經(jīng)理對(duì)《環(huán)球》雜志表示：“正在研究這次地震中房屋保險(xiǎn)是否會(huì)屬于賠付范圍之內(nèi)，目前還沒(méi)有結(jié)論。”記者與中保財(cái)險(xiǎn)的宣傳部進(jìn)行了聯(lián)系，但截至發(fā)稿時(shí)，記者尚未收到中保財(cái)險(xiǎn)關(guān)于地震財(cái)險(xiǎn)理賠以及建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的問(wèn)題的回復(fù)。
由于房屋對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，往往意味著全部身家，這次地震后，房屋保險(xiǎn)特別引人關(guān)注，人們最關(guān)心的問(wèn)題主要集中在房屋險(xiǎn)為什么要將地震除外，以后會(huì)不會(huì)有改變？房貸險(xiǎn)強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)停止后，房屋貸款如何得到保障？
在北京工作的徐女士，去年貸款買(mǎi)了房子，記者采訪時(shí)，她翻出保險(xiǎn)合同，卻發(fā)現(xiàn)花了近一千元買(mǎi)的保險(xiǎn)不保地震災(zāi)害引發(fā)的房屋財(cái)產(chǎn)損失。其中施工質(zhì)量有問(wèn)題、電力短路引起的損失也都不在承保范圍之內(nèi)。徐女士表示，這樣的保險(xiǎn)使她沒(méi)有保障感。
假如徐女士是在汶川，她的房子在地震中倒塌了，卻還欠著銀行20萬(wàn)元貸款，她是不是還要償還銀行貸款呢？根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的規(guī)定，如果徐女士沒(méi)有了償還的能力，那么她的貸款將被核銷(xiāo)，不用再還了。
如果徐女士買(mǎi)了一種叫做房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)呢？她的貸款是否真能得到保險(xiǎn)？人們買(mǎi)房貸險(xiǎn)的愿望是，當(dāng)無(wú)力償還貸款時(shí)，可以得到保險(xiǎn)的保障，保住房子。但事實(shí)上，房貸險(xiǎn)的規(guī)定有點(diǎn)荒謬。“房貸險(xiǎn)是買(mǎi)房的人個(gè)人花錢(qián)，為銀行買(mǎi)保險(xiǎn)，”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授王國(guó)軍對(duì)《環(huán)球》雜志記者表示，當(dāng)貸款人最終還不了貸款的時(shí)候，他的房子會(huì)被銀行拍賣(mài)，同時(shí)銀行還有保險(xiǎn)公司給予的補(bǔ)償。這一不合理的強(qiáng)制保險(xiǎn)在2005年被國(guó)家叫停了，王國(guó)軍認(rèn)為：“沒(méi)有恢復(fù)的必要，除非受益人是投保人。”
汶川地震災(zāi)害發(fā)生后，金融界的專(zhuān)業(yè)人士在討論一些難以回避的問(wèn)題：如果一個(gè)人從銀行貸款買(mǎi)了10套房，全震塌了，這個(gè)債是不是應(yīng)該全部核銷(xiāo)？地震中毀損的房子，貸款可以核銷(xiāo)，以后再發(fā)生地震國(guó)家是不是還要全管，如果國(guó)家都管了，那還買(mǎi)保險(xiǎn)干嘛？ 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
|
