【導(dǎo)讀】互聯(lián)網(wǎng)改變了世界，也正在改變金融。在這個(gè)正在不斷締造的新王國(guó)中，誰(shuí)將執(zhí)掌未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的權(quán)柄？來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和金融領(lǐng)域的兩位大佬——馬云和馬明哲正在以驚人的速度攻城略地，他們正在勾勒的或許正是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的雛形。
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阿里向左
“如果銀行不改變，我們就改變銀行�！边@是馬云一句被廣為引用的話。阿里目前正在步步倒逼傳統(tǒng)金融業(yè)。
在阿里看來(lái)，傳統(tǒng)金融企業(yè)目前做的只是把金融產(chǎn)品賣(mài)到網(wǎng)上的“金融互聯(lián)網(wǎng)”，而只有阿里這類(lèi)企業(yè)才真正做的是“互聯(lián)網(wǎng)金融”。
這種自詡也有其道理。阿里金融正在試圖玩轉(zhuǎn)傳統(tǒng)金融玩不轉(zhuǎn)的領(lǐng)域。這其中有兩個(gè)最重要的組成部分，一部分是阿里小貸，還有一部分是余額寶。
阿里金融相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行的貸款業(yè)務(wù)，它能覆蓋銀行貸款覆蓋不到的小微貸款。
“中國(guó)一些(金融)企業(yè)融資額最小的貸款客戶平均每筆也有500萬(wàn)元人民幣貸款，這是銀行很感興趣的，再往下10多萬(wàn)、20多萬(wàn)沒(méi)法做。因?yàn)殂y行的規(guī)章流程決定了做一單小微貸款成本與一筆大額貸款的成本是一樣的。成本相同的情況下銀行更愿意做大中型企業(yè)�！� 阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)總裁胡曉明近日在中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展論壇上說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)為企業(yè)貸款，小微企業(yè)到我們的平臺(tái)上申請(qǐng)貸款，這時(shí)我們的成本只有機(jī)器成本、電費(fèi)成本。”
阿里小貸的借款方全是淘寶、天貓和阿里平臺(tái)的商家，其留存在平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)年限、交易狀況、商業(yè)糾紛等形成了其信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。阿里小貸運(yùn)用這些數(shù)據(jù)形成了其針對(duì)小微企業(yè)的信貸技術(shù)，為其提供純信用貸款。
據(jù)稱(chēng)，阿里可以提供365天24小時(shí)的服務(wù)，最小的貸款額度能夠做到幾千元，目前通過(guò)阿里小貸獲得貸款的企業(yè)有37萬(wàn)家，累計(jì)貸款超過(guò)1000億元，其壞賬率1%左右。
這在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域是不可想象的，因?yàn)榘⒗锾峁┑?a target="_blank">貸款都是信用貸款。而國(guó)內(nèi)借款人缺乏信譽(yù)一向被金融機(jī)構(gòu)所詬病。阿里認(rèn)為他們依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)找到了一條篩選出真正有信用的商家的道路。
這只是第一步。阿里金融誕生于2010年，此后的兩年阿里金融分別于浙江和重慶成立了小額貸款公司，一開(kāi)始阿里金融只是用自有資金放貸，而關(guān)鍵性的一步是信貸資產(chǎn)的證券化——讓更多的人購(gòu)買(mǎi)阿里金融的產(chǎn)品。
阿里在去年6月與9月分別與山東信托發(fā)行了阿里金融小額信貸資產(chǎn)收益權(quán)投資項(xiàng)目集合信托計(jì)劃“阿里星1號(hào)”和“阿里星2號(hào)”。這兩個(gè)產(chǎn)品共募集資金3億元。
今年7月東證資管阿里巴巴1號(hào)至10號(hào)專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃獲得證監(jiān)會(huì)批復(fù)。這次規(guī)模比此前信托模式要大得多，總規(guī)模在10億~20億元。
如果說(shuō)阿里小貸相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行的貸款業(yè)務(wù)，那么余額寶則正在搶占的是銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)。
“連年紀(jì)很大的人都說(shuō)我把錢(qián)轉(zhuǎn)到支付寶里去，因?yàn)橛囝~寶的利息比銀行高。難道中國(guó)缺少像余額寶這樣的理財(cái)產(chǎn)品嗎?余額寶充其量是貨幣型理財(cái)產(chǎn)品和支付寶這樣的一個(gè)金融工具的整合。”胡曉明在中小企業(yè)發(fā)展論壇上稱(chēng)。
與支付寶合作的天弘基金在貨幣基金領(lǐng)域表現(xiàn)并不算突出，但是其與支付寶的對(duì)接已經(jīng)讓這家資產(chǎn)管理規(guī)模100來(lái)億的中小型基金公司增加了250萬(wàn)客戶。
阿里巴巴正在讓余額寶更像活期存款，一家大型保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)人士告訴記者，支付寶正在跟保險(xiǎn)公司談判，想讓保險(xiǎn)公司承保余額寶的本金部分，他們此后可能會(huì)向客戶承諾，存入余額寶的錢(qián)絕對(duì)不會(huì)低于本金。
“我們希望為普通人提供一站式、碎片化、購(gòu)物體驗(yàn)式的金融產(chǎn)品超市和財(cái)富管理平臺(tái)�！卑⒗�理財(cái)事業(yè)部總監(jiān)李峰在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)。
目前余額寶和阿里小貸尚是獨(dú)立運(yùn)作的兩端，一旦二者能夠打通，無(wú)縫對(duì)接，阿里便成了通常的投融資平臺(tái)。
不過(guò)，無(wú)論是貸款還是類(lèi)存款業(yè)務(wù)，目前阿里還只能做到在阿里體內(nèi)自循環(huán)。阿里小貸只能提供給阿里或者淘寶平臺(tái)上的客戶，而余額寶也只能綁定支付寶，并且在阿里平臺(tái)上消費(fèi)。這種體內(nèi)循環(huán)一定程度上限制了阿里的進(jìn)一步發(fā)展壯大。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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