P2P貸款模式最近兩年在國內(nèi)日漸興起，被越來越多的人所接受和認(rèn)可。作為民間借貸的一種新興互聯(lián)網(wǎng)渠道，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)目前仍面臨法律法規(guī)缺失、政府監(jiān)管空白、商家資質(zhì)良莠不齊等問題，亟待政府部門加強(qiáng)監(jiān)管和規(guī)范，推動(dòng)行業(yè)健康運(yùn)行。
P2P信貸“傍”網(wǎng)而生
所謂P2P貸款，就是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸平臺(tái)，即個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將自己的閑置資金(抑或出于投資目的)出借給資金短缺者的新型商業(yè)運(yùn)營模式，其實(shí)就是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的網(wǎng)絡(luò)版。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，通過P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，用戶可以在平臺(tái)上獲得信用評(píng)級(jí)、發(fā)布借款需求、快速籌得資金，也可以把自己的閑余資金出借給有資金需求的個(gè)人并獲得良好的資金回報(bào)率。而P2P貸款平臺(tái)則通過促成交易收取傭金來獲利。
隨著P2P貸款模式的悄然興起，近年來國內(nèi)迅速涌現(xiàn)出大批網(wǎng)貸公司。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國上規(guī)模的網(wǎng)貸公司已有200多家。這些平臺(tái)迎合了小額資金擁有者強(qiáng)烈的投資理財(cái)欲望和小微企業(yè)、小額投資者的融資需求，從而獲得快速成長。
記者近日從總部位于上海的中國首家P2P小額無擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)拍拍貸獲悉，公司成立5年來已累計(jì)產(chǎn)生了超過4億元的交易，注冊(cè)用戶達(dá)到120萬。今年4月份，在上海市工商局的支持下，拍拍貸還正式取得金融信息服務(wù)資質(zhì)，成為國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)內(nèi)第一家拿到金融信息服務(wù)資質(zhì)的公司。
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的迅速發(fā)展也吸引了金融巨頭的關(guān)注。比如平安集團(tuán)就搭建起人人貸平臺(tái)，通過旗下上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份公司推出“穩(wěn)盈-安e貸”借貸服務(wù)產(chǎn)品。
破解融資難題推動(dòng)利率市場(chǎng)化
央行不久前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年小微企業(yè)貸款增速持續(xù)回升，但貸款余額僅占全部企業(yè)貸款的28.2%。這顯示小微企業(yè)從信貸所得份額依然較少，融資成本依然較高。
與銀行信貸相比，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式的吸引力在于，一是直接透明，出借人與借款人直接簽署個(gè)人間的借貸合同，一對(duì)一地互相了解對(duì)方的身份信息、信用信息等； 二是在P2P模式中，出借人可以對(duì)借款人的資信進(jìn)行評(píng)估和選擇，信用級(jí)別高的借款人將得到優(yōu)先滿足，其得到的貸款利率也可能更優(yōu)惠。另外，出借人將資金同時(shí)分散提供給多個(gè)借款人，風(fēng)險(xiǎn)獲得較大程度的分散。
7月12日，一位浙江淘寶賣家在拍拍貸上發(fā)布了總額為2萬元的貸款信息，僅在1小時(shí)內(nèi)，就有73人投標(biāo)，并完成滿標(biāo)。這起案例完成速度快，貸款年化利率也僅為18%。在拍拍貸上，隨著借款人信用等級(jí)的提升，借款的利率還將逐步下降。
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