P2P貸款模式最近兩年在國內(nèi)日漸興起,被越來越多的人所接受和認可。作為民間借貸的一種新興互聯(lián)網(wǎng)渠道,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺目前仍面臨法律法規(guī)缺失、政府監(jiān)管空白、商家資質(zhì)良莠不齊等問題,亟待政府部門加強監(jiān)管和規(guī)范,推動行業(yè)健康運行。
P2P信貸“傍”網(wǎng)而生
所謂P2P貸款,就是點對點信貸平臺,即個人利用網(wǎng)絡(luò)平臺將自己的閑置資金(抑或出于投資目的)出借給資金短缺者的新型商業(yè)運營模式,其實就是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的網(wǎng)絡(luò)版。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,通過P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款平臺,用戶可以在平臺上獲得信用評級、發(fā)布借款需求、快速籌得資金,也可以把自己的閑余資金出借給有資金需求的個人并獲得良好的資金回報率。而P2P貸款平臺則通過促成交易收取傭金來獲利。
隨著P2P貸款模式的悄然興起,近年來國內(nèi)迅速涌現(xiàn)出大批網(wǎng)貸公司。據(jù)不完全統(tǒng)計,目前全國上規(guī)模的網(wǎng)貸公司已有200多家。這些平臺迎合了小額資金擁有者強烈的投資理財欲望和小微企業(yè)、小額投資者的融資需求,從而獲得快速成長。
記者近日從總部位于上海的中國首家P2P小額無擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)借貸平臺拍拍貸獲悉,公司成立5年來已累計產(chǎn)生了超過4億元的交易,注冊用戶達到120萬。今年4月份,在上海市工商局的支持下,拍拍貸還正式取得金融信息服務(wù)資質(zhì),成為國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)內(nèi)第一家拿到金融信息服務(wù)資質(zhì)的公司。
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的迅速發(fā)展也吸引了金融巨頭的關(guān)注。比如平安集團就搭建起人人貸平臺,通過旗下上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份公司推出“穩(wěn)盈-安e貸”借貸服務(wù)產(chǎn)品。
破解融資難題推動利率市場化
央行不久前發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年上半年小微企業(yè)貸款增速持續(xù)回升,但貸款余額僅占全部企業(yè)貸款的28.2%。這顯示小微企業(yè)從信貸所得份額依然較少,融資成本依然較高。
與銀行信貸相比,P2P網(wǎng)絡(luò)貸款模式的吸引力在于,一是直接透明,出借人與借款人直接簽署個人間的借貸合同,一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息等; 二是在P2P模式中,出借人可以對借款人的資信進行評估和選擇,信用級別高的借款人將得到優(yōu)先滿足,其得到的貸款利率也可能更優(yōu)惠。另外,出借人將資金同時分散提供給多個借款人,風(fēng)險獲得較大程度的分散。
7月12日,一位浙江淘寶賣家在拍拍貸上發(fā)布了總額為2萬元的貸款信息,僅在1小時內(nèi),就有73人投標(biāo),并完成滿標(biāo)。這起案例完成速度快,貸款年化利率也僅為18%。在拍拍貸上,隨著借款人信用等級的提升,借款的利率還將逐步下降。
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